等额本金与等额本息怎么计算？
佚名
|等额本金与等额本息怎么计算？
一、前言：贷款方式的选择
嗨，大家好！今天咱们来聊聊房贷还款的两种常见方式——等额本金和等额本息。选择哪种还款方式更适合你呢？让我们一起深入了解一下这两种方式，并看看它们是如何计算的。
二、什么是等额本金？
△图片阅览
首先，我们来看看“等额本金”。等额本金是指每个月还的本金是固定的，但利息逐月递减。简单来说，就是每个月偿还相同数额的本金，而利息随着未偿还本金的减少而逐渐减少。
计算公式
等额本金的计算公式如下：
1. 每月还款金额 = （贷款本金 ÷ 还款月数）+（剩余本金 × 月利率）
2. 利息总额 = 各期利息之和
3. 剩余本金 = 贷款本金 已偿还本金总和
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举个例子，假设你借了100万，分30年还清，年利率为5%，那么：
第一个月：每月本金 = 100万 ÷ (30×12) = 2777.78元
第一个月利息 = 100万 × 5% ÷ 12 = 4166.67元
第一个月还款总额 = 2777.78 + 4166.67 = 6944.45元
到了第二个月：
剩余本金 = 100万 2777.78 = 997,222.22元
第二个月利息 = 997,222.22 × 5% ÷ 12 = 4155.09元
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第二个月还款总额 = 2777.78 + 4155.09 = 6932.87元
以此类推，每月的本金部分固定不变，但利息会越来越少，最终每月还款总额也会逐渐减少。
三、什么是等额本息？
接下来，我们再来看看“等额本息”。等额本息是指每个月还的金额是固定的，包括本金和利息。也就是说，每个月还的钱是一样的，但其中本金的比例是逐渐增加的，利息的比例是逐渐减少的。
等额本息的计算公式如下：
1. 每月还款金额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 1]
2. 每月本金 = 每月还款金额 当月利息
3. 当月利息 = 剩余本金 × 月利率
还是用刚才的例子，假设你借了100万，分30年还清，年利率为5%，那么：
月利率 = 5% ÷ 12 = 0.4167%
每月还款金额 = [100万 × 0.4167% × (1 + 0.4167%)^360] ÷ [(1 + 0.4167%)^360 1] ≈ 5368.22元
这个公式看起来有点复杂，其实你可以直接使用计算器或者一些在线工具来计算。每月还款金额是固定的，所以你每个月只需要还5368.22元，无论是第1个月还是第360个月，都是这个数字。
四、两者对比
现在我们来比较一下等额本金和等额本息的区别。
1. 每月还款金额
等额本金：刚开始时还款金额较大，随着时间推移逐渐减少。
等额本息：每月还款金额固定，不会变化。
2. 利息支出
等额本金：由于前期还款本金较多，利息也相对较少，因此总利息支出较少。
等额本息：由于每月还款金额固定，前期还款中利息占比较大，总利息支出较多。
3. 适用人群
等额本金：适合收入较高且希望尽快减少债务负担的人群。
等额本息：适合收入稳定且希望每月还款金额一致的人群。
五、如何选择适合自己的还款方式？
选择适合自己的还款方式，要考虑以下几个因素：
1. 收入情况
如果你目前收入较高，未来可能有所下降，可以选择等额本金，因为前期还款压力大，后期轻松些。
如果你收入稳定且长期有保障，可以选择等额本息，因为每月还款金额固定，便于规划生活。
2. 心理承受能力
如果你对每月还款金额的变化不太敏感，可以考虑等额本金。
如果你更喜欢稳定的还款计划，避免因还款金额波动带来的不安，可以考虑等额本息。
3. 提前还款计划
如果你有提前还款的打算，等额本金更为划算，因为前期还款本金多，利息少。
如果你没有提前还款的打算，等额本息可能更方便，因为每月还款金额固定，不需要额外计算。
六、总结
总的来说，等额本金和等额本息各有优缺点，选择哪种还款方式取决于你的个人情况。如果你想要尽快减轻债务负担并且有能力承担初期较高的还款压力，可以选择等额本金；如果你希望每月还款金额固定，生活更加有规律，可以选择等额本息。
七、自问自答
1. 我该如何决定选择等额本金还是等额本息？
首先要评估自己的收入情况，如果收入较高且未来可能有所下降，可以选择等额本金；如果收入稳定且长期有保障，可以选择等额本息。
2. 等额本金和等额本息哪个更省钱？
等额本金在总利息支出上比等额本息更省钱，因为等额本金的利息是逐月递减的，而等额本息的利息是均匀分布在每期还款中的。
3. 提前还款的话，哪种方式更划算？
提前还款时，等额本金更划算，因为等额本金前期还款本金多，利息少，所以提前还款时已经偿还了大部分本金，剩余的利息也较少。
4. 我应该如何计算每月还款金额？
可以使用上面提到的公式进行手动计算，也可以使用一些在线贷款计算器来帮助你快速得出结果。
5. 等额本金和等额本息有什么共同点？
它们都是常见的还款方式，都能帮助你逐步还清贷款。不同的是，等额本金的每月还款金额逐渐减少，而等额本息的每月还款金额固定。
希望这篇文章能帮你更好地理解等额本金和等额本息的区别，并做出最适合自己的选择。如果你还有其他问题，欢迎继续提问哦！
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